Pinjaman Amanah Ikhtiar merujuk kepada pembiayaan mikro yang ditawarkan oleh Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM), sebuah organisasi bukan kerajaan (NGO) yang membantu golongan berpendapatan rendah di Malaysia. Pinjaman ini bertujuan membiayai perniagaan kecil atau meningkatkan pendapatan sedia ada tanpa mengenakan faedah (riba). Sebaliknya, peminjam hanya membayar yuran perkhidmatan yang rendah untuk menampung kos operasi AIM.
Pembiayaan AIM
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman Amanah Ikhtiar Malaysia?
Borang permohonan boleh diakses melalui laman web rasmi AIM di www.aim.gov.my.** Pemohon perlu mengisi maklumat peribadi, butiran perniagaan, dan dokumen sokongan seperti salinan MyKad dan bukti pendapatan. Permohonan juga boleh dihantar melalui e-mel atau secara fizikal di pejabat AIM terdekat. Proses ini memerlukan pemohon mendaftar sebagai ahli (Sahabat) dan menghadiri Mesyuarat Pusat untuk membentangkan cadangan pembiayaan.
Berapa Lama Proses Pinjaman Amanah Ikhtiar?
Proses kelulusan pinjaman mengambil masa sehingga 28 hari? dari tarikh pembentangan cadangan dalam Mesyuarat Pusat. Tempoh ini termasuk penilaian kelayakan, pendaftaran keahlian, dan penyertaan dalam kursus wajib selama 5 hari (1.5 jam sehari). Kelulusan akhir bergantung pada keputusan mesyuarat AIM.
Apakah Syarat Kelayakan dan Prosedur Keahlian AIM?
Syarat kelayakan utama termasuk warganegara Malaysia berumur 18 tahun ke atas dengan pendapatan isi rumah tidak melebihi RM3,050 sebulan. Pemohon juga tidak boleh memiliki aset seperti tanah melebihi 3 ekar, rumah bernilai lebih RM200,000, atau kenderaan bernilai lebih RM50,000. Prosedur keahlian melibatkan pembentukan kumpulan 5 orang tanpa hubungan kekeluargaan dan penyertaan dalam Proses Penurunan Kuasa (PPK).
Apakah Jenis Skim Pembiayaan Yang Ditawarkan Oleh AIM?
AIM menyediakan 6 skim pembiayaan mikro. **i-Mesra menawarkan pinjaman sehingga RM10,000 dengan tempoh bayaran balik 100 minggu?, manakala **i-Srikandi menyasarkan usahawan berusia 40 tahun ke atas dengan pinjaman RM10,001–RM30,000 dan tempoh 150 minggu?. Skim lain termasuk i-Wibawa (pembiayaan bermusim), i-Sejahtera (sosial dan perniagaan), i-Bestari (pendidikan), dan i-Penyayang (kegagalan projek).
Apakah Jadual Pinjaman Amanah Ikhtiar?
Tempoh bayaran balik berbeza mengikut skim?, antara 12 hingga 150 minggu. Sebagai contoh, i-Muda membenarkan bayaran balik selama 150 minggu untuk pinjaman RM30,000, manakala i-Wibawa memerlukan penyelesaian dalam 25 minggu. Pembayaran dibuat secara mingguan semasa Mesyuarat Pusat.
Apakah Kelebihan Pinjaman AIM?
Kelebihan utama termasuk tiada cagaran, tiada faedah riba, dan sokongan latihan perniagaan. AIM juga menyediakan bimbingan berkala dan fleksibiliti tempoh bayaran balik. Sistem kumpulan kecil menggalakkan akauntabiliti bersama tanpa memerlukan penjamin.
Adakah Peminjam AIM Dibahagikan Kepada Kumpulan Kecil?
Ya, peminjam dikumpulkan dalam kumpulan 5 orang? yang saling memantau pembayaran balik. Setiap ahli bertanggungjawab memastikan kumpulan mematuhi syarat pinjaman. Mesyuarat mingguan diadakan untuk urusan pembayaran dan perkongsian maklumat.
Apakah Kriteria Pemilihan Kumpulan Untuk Pinjaman AIM?
Kumpulan mesti terdiri daripada 5 orang bukan keluarga dengan profil sosioekonomi serupa. AIM menilai keserasian ahli dan komitmen mereka terhadap prinsip kumpulan. Kumpulan yang menunjukkan disiplin tinggi layak mendapat pembiayaan lebih besar.
Adakah AIM Menyediakan Latihan dan Bimbingan?
AIM menjalankan kursus seperti Proses Penurunan Kuasa (PPK) dan bengkel kemahiran perniagaan.** Program ini membantu peminjam memahami pengurusan kewangan, pemasaran, dan operasi harian. Sokongan berterusan disediakan melalui mentor AIM.
Apa Keburukan Amanah Ikhtiar?
Keburukan termasuk proses permohonan yang panjang dan syarat ketat seperti had pemilikan aset. Kegagalan membayar balik boleh menjejaskan reputasi kumpulan dan mengakibatkan tindakan undang-undang. Peminjam juga mungkin bergantung pada AIM tanpa mencari sumber pembiayaan lain.
Jika Tidak Lulus Pinjaman Amanah Ikhtiar, Bolehkah Pinjam Along?
Pinjaman along tidak digalakkan kerana kadar faedah tinggi dan risiko keselamatan. Sebagai alternatif, pemohon boleh mempertimbangkan skim pembiayaan mikro berlesen seperti TEKUN atau MARA. AIM sendiri menyediakan bantuan khas melalui skim i-Penyayang bagi peminjam yang gagal dalam projek terdahulu.
Bagaimana Cara Semak Status Permohonan Pinjaman AIM?
Pemohon boleh menghubungi pejabat AIM terdekat atau menyemak status melalui laman web rasmi. Maklumat seperti nombor rujukan permohonan dan tarikh pendaftaran diperlukan untuk semakan. AIM juga memberikan notifikasi melalui SMS atau panggilan telefon selepas kelulusan.
Apakah Dokumen Yang Diperlukan Untuk Memohon Pinjaman AIM?
Dokumen untuk permohonan pinjaman AIM adalah MyKad, bukti pendapatan, dan cadangan perniagaan ringkas. Pemohon juga perlu menyediakan maklumat ahli kumpulan jika berkenaan. Salinan bil utiliti atau penyata bank mungkin diperlukan untuk pengesahan alamat.
Berapa Kali Pembayaran Balik Dilakukan Setiap Bulan?
Pembayaran balik dibuat setiap minggu semasa Mesyuarat Pusat. Jumlah bayaran bergantung pada jumlah pinjaman dan tempoh pembiayaan. Sebagai contoh, pinjaman RM10,000 dengan tempoh 100 minggu memerlukan bayaran RM100 seminggu.
Adakah AIM Membiayai Perniagaan Sedia Ada?
Ya, AIM menyokong perniagaan sedia ada melalui skim seperti i-Srikandi dan i-Sejahtera. Peminjam perlu membuktikan kelayakan perniagaan dan menyertakan laporan kewangan ringkas. Pembiayaan tambahan boleh diluluskan jika projek sebelumnya menunjukkan prestasi baik.
Apakah Perbezaan Antara AIM dan Institusi Kewangan Lain?
AIM menawarkan pembiayaan tanpa faedah dan fokus pada golongan berpendapatan rendah?, berbeza dengan bank yang memerlukan cagaran dan sejarah kredit. Sistem kumpulan AIM juga mengurangkan risiko lalai berbanding pinjaman individu.
Adakah Pinjaman AIM Boleh Digunakan Untuk Pendidikan?
Skim i-Bestari menyediakan pembiayaan sehingga RM5,000 untuk keperluan pendidikan. Ini termasuk yuran pengajian, pembelian buku, atau peralatan pembelajaran. Tempoh bayaran balik adalah sehingga 100 minggu.
Apakah Peranan Sahabat Dalam Sistem AIM?
Sahabat (ahli AIM) bertanggungjawab menghadiri mesyuarat mingguan dan memastikan pembayaran tepat masa. Mereka juga perlu menyertai aktiviti latihan dan menyokong ahli kumpulan lain. Keaktifan sahabat mempengaruhi kelayakan untuk pembiayaan masa depan.
Bagaimana AIM Membantu Peminjam Yang Mengalami Masalah Kewangan?
AIM menyediakan pelan pembayaran semula yang diubahsuai atau moratorium sementara. Peminjam perlu berbincang dengan wakil AIM dan memberikan justifikasi kewangan. Sokongan tambahan seperti latihan semula mungkin ditawarkan.
Adakah AIM Menyediakan Pembiayaan Untuk Sektor Pertanian?
Skim i-Wibawa khusus untuk pembiayaan bermusim seperti pertanian atau ternakan. Peminjam boleh mendapatkan sehingga RM15,000 dengan bayaran balik mengikut musim menuai. Contohnya, penanam padi boleh membayar selepas jualan hasil.
Berapa Yuran Perkhidmatan Yang Dikenakan Oleh AIM?
Yuran perkhidmatan AIM sekitar 10% daripada jumlah pinjaman?, dibayar secara ansuran bersama bayaran pokok. Sebagai contoh, pinjaman RM10,000 dikenakan yuran RM1,000 yang diagihkan sepanjang tempoh pembiayaan.
Adakah Pinjaman AIM Boleh Digabungkan Dengan Skim Kerajaan Lain?
Peminjam boleh memohon skim lain seperti TEKUN atau MARA selagi tidak melebihi had kelayakan pendapatan. AIM bekerjasama dengan agensi kerajaan untuk mengelakkan pertindihan pembiayaan. Peminjam perlu memaklumkan tentang pinjaman sedia ada semasa permohonan.
Bagaimana AIM Menangani Isu Penipuan Dalam Permohonan?
AIM menggunakan sistem pengesanan silang data dengan agensi seperti JPN dan LHDN. Pemeriksaan lapangan juga dijalankan untuk mengesahkan maklumat pemohon. Kes penipuan dilaporkan kepada pihak berkuasa untuk tindakan undang-undang.
Apakah Perbezaan Antara Pinjaman AIM dan Bank Rakyat?
Bank Rakyat memerlukan cagaran dan dikenakan faedah, manakala AIM beroperasi tanpa cagaran dan yuran tetap. Bank Rakyat juga menawarkan jumlah pinjaman lebih besar tetapi dengan syarat kelayakan lebih ketat.
Bagaimana Peminjam Boleh Menyambung Pembiayaan Selepas Tamat Tempoh?
Peminjam dengan rekod baik layak memohon pembiayaan susulan melalui skim seperti i-Srikandi Plus. Jumlah pinjaman boleh meningkat sehingga RM50,000 bergantung pada prestasi perniagaan sebelumnya. Permohonan perlu dibuat sebelum tamat tempoh pinjaman sedia ada.
Adakah AIM Menyediakan Khidmat Nasihat Kewangan Percuma?
Ya, AIM menjalankan program literasi kewangan seperti pengurusan hutang dan perancangan perniagaan. Khidmat ini disediakan oleh pakar AIM atau rakan strategik seperti AKPK dan SME Corp.