Pinjaman jangka pendek merujuk kepada pembiayaan dengan tempoh pembayaran balik kurang daripada setahun, biasanya antara 1 minggu hingga 12 bulan. Pinjaman ini direka untuk keperluan kewangan segera seperti bil perubatan, pembaikan kenderaan, atau modal kerja perniagaan kecil. Contoh produk termasuk CIMB e-Zi Tunai (tempoh 3 minggu) dan CapitalX (pembayaran sekali gus dalam 7–60 hari).
Pembiayaan Jangka Pendek
Apa Ciri-Ciri Pinjaman Jangka Pendek?
Ciri utama pinjaman jangka pendek ialah tempoh singkat, kadar faedah tinggi, dan kelulusan pantas. Kadar faedah biasanya antara 18% hingga 24% setahun, lebih tinggi berbanding pinjaman jangka panjang. Dana boleh dikreditkan dalam masa 24 jam hingga 48 jam selepas kelulusan. Pembayaran semula sering kali dibuat sekali gus atau melalui ansuran bulanan yang pendek.
Siapa Yang Layak Memohon Pinjaman Jangka Pendek?
Syarat kelayakan asas termasuk warganegara Malaysia berumur 21–60 tahun, pendapatan bulanan minimum RM1,400–RM2,000, dan rekod pekerjaan stabil. Pekerja sendiri perlu membuktikan perniagaan aktif selama 24 bulan. Dokumen seperti slip gaji 3 bulan terkini, penyata KWSP, atau dokumen pendaftaran perniagaan diperlukan.
Apakah Kadar Faedah dan Kos Lain Untuk Pinjaman Jangka Pendek?
Kadar faedah berbeza mengikut produk, antara 1.5% sebulan (18% setahun) hingga 24% setahun. Contohnya, CapitalX mengenakan kadar 1.5% sebulan, manakala CIMB e-Zi Tunai mengenakan kadar tetap 24% setahun. Caj tambahan seperti fi pemprosesan (sehingga 1% jumlah pinjaman) atau duti setem (0.5%) mungkin dikenakan.
Bagaimana Proses Permohonan Pinjaman Jangka Pendek?
Permohonan dilakukan secara dalam talian atau melalui aplikasi mudah alih dengan kelulusan dalam 5 minit hingga 2 hari. Platform seperti Tambadana dan Direct Lending menawarkan proses digital lengkap menggunakan MyKad dan pengesahan OTP. Dana dipindahkan terus ke akaun bank pemohon selepas kelulusan.
Apa Kelebihan dan Kekurangan Pinjaman Jangka Pendek?
Kelebihan utama ialah akses pantas kepada dana dan fleksibiliti tempoh pembayaran. Namun, kos pembiayaan lebih tinggi berbanding pinjaman konvensional. Pinjaman seperti RHB Personal Financing-i membenarkan pembayaran balik awal tanpa penalti, tetapi sesetengah produk mengenakan caj lewat 1% setahun atas baki tertunggak.
Bagaimana Membandingkan Pinjaman Jangka Pendek Dengan Pilihan Lain?
Pinjaman jangka pendek sesuai untuk kecemasan, manakala pinjaman jangka panjang lebih ekonomik untuk pelaburan besar. Sebagai contoh, pinjaman RM1,000 selama 3 minggu di CIMB e-Zi Tunai mengenakan faedah RM14, berbanding RM90 untuk pinjaman 6 bulan pada kadar 18% setahun.
Apa Contoh Produk Pinjaman Jangka Pendek di Malaysia?
Produk popular termasuk CIMB e-Zi Tunai (RM100–RM10,000), CapitalX (sehingga RM2 juta untuk perniagaan), dan Tambadana (RM500–RM10,000). Bank seperti Hong Leong Bank juga menawarkan kemudahan overdraf atau kredit pusingan sebagai alternatif.
Bagaimana Menyemak Status Permohonan Pinjaman Jangka Pendek?
Status boleh disemak melalui aplikasi bank, laman web rasmi, atau hubungi khidmat pelanggan. Contohnya, pelanggan CIMB boleh menggunakan aplikasi OCTO atau eDompet Touch ‘n Go untuk mengesan butiran pinjaman.
Apa Langkah Berjaga-Jaga Sebelum Memohon Pinjaman Jangka Pendek?
Pastikan pemberi pinjaman berlesen di bawah Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT) atau Bank Negara Malaysia. Elakkan syarikat yang meminta bayaran pendahuluan atau kad ATM sebagai cagaran. Agensi seperti AKPK menyediakan perkhidmatan kaunseling percuma untuk pengurusan hutang.
Adakah Pinjaman Jangka Pendek Sesuai Untuk Perniagaan Kecil?
Ya, terutamanya untuk modal kerja atau pembiayaan inventori. CapitalX oleh Boost Credit menawarkan pembiayaan sehingga RM2 juta untuk perniagaan dengan pengeluaran dalam 48 jam. Skim BNM seperti Kemudahan Automasi & Digital PKS (ADF) juga menyokong keperluan jangka pendek sektor PKS.