Pinjaman KWSP merujuk kepada fasiliti pembiayaan yang dijamin menggunakan simpanan dalam Akaun 2 KWSP sebagai cagaran. KWSP tidak menawarkan pinjaman secara langsung tetapi membenarkan ahli membuat pinjaman peribadi melalui institusi kewangan yang bekerjasama dengan menggunakan simpanan KWSP sebagai jaminan. Fasiliti ini dikenali sebagai Fasiliti Sokongan Akaun 2 (FSA2) yang membolehkan ahli mendapatkan pembiayaan untuk pelbagai keperluan termasuk peribadi, perniagaan, atau pendidikan.
Pembiayaan KWSP
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman KWSP?
Permohonan dibuat secara dalam talian melalui portal bank panel seperti MBSB Bank, BSN, CIMB, Maybank, atau Bank Muamalat. Ahli perlu mendaftar i-Akaun KWSP dan mengemaskini nombor telefon untuk menerima Transaction Authorisation Code (TAC).
Proses melibatkan tiga langkah utama – semakan kelayakan simpanan Akaun 2, permohonan pembiayaan melalui bank, dan pengesahan permohonan pengeluaran bersyarat melalui KWSP. Permohonan yang lengkap biasanya diproses dalam tempoh 14 hari bekerja.
Siapa Yang Layak Memohon Pinjaman KWSP?
Warganegara Malaysia berumur bawah 55 tahun dengan simpanan minimum RM3,000 dalam Akaun 2 KWSP layak memohon. Ahli perlu mempunyai pendapatan tetap dan rekod kredit yang baik untuk diluluskan oleh bank. Pencarum berstatus Permanent Resident (PR) yang mendaftar sebelum 1 Ogos 1998 juga layak memohon.
Contohnya, seorang guru berusia 42 tahun dengan simpanan RM15,000 dalam Akaun 2 boleh memohon pinjaman sehingga RM50,000 melalui bank panel KWSP.
Berapa Kadar Faedah Pinjaman KWSP?
Kadar faedah pinjaman KWSP berbeza antara 4% hingga 5% setahun bergantung pada bank dan jenis pembiayaan. Kadar ini lebih rendah berbanding pinjaman peribadi biasa di pasaran yang mencecah 8% hingga 15%.
Bank Islam menawarkan pembiayaan berasaskan kadar keuntungan manakala bank konvensional menggunakan kadar faedah. Sebagai contoh, MBSB Bank menawarkan kadar 4.5% untuk tempoh 7 tahun dengan bayaran bulanan RM683 bagi pinjaman RM50,000.
Berapa Jumlah Maksimum Pinjaman KWSP?
Jumlah maksimum pinjaman ialah RM50,000 atau baki simpanan dalam Akaun 2, mengikut nilai yang lebih rendah. Bank akan menilai kemampuan bayar balik berdasarkan pendapatan bulanan peminjam. Sebagai ilustrasi, Ahmad mempunyai RM70,000 dalam Akaun 2 tetapi hanya layak meminjam RM50,000 manakala Rita dengan simpanan RM3,000 hanya boleh meminjam sehingga RM3,000.
Apa Syarat Pengeluaran Pinjaman KWSP?
Simpanan dalam Akaun 2 akan dibekukan sebagai jaminan sehingga tarikh matang pinjaman. Ahli perlu membayar ansuran bulanan kepada bank seperti pinjaman biasa. KWSP hanya akan membayar jumlah pinjaman kepada bank apabila ahli mencapai umur pilihan pengeluaran antara 50 hingga 55 tahun. Jika pinjaman diselesaikan awal, ahli perlu memaklumkan KWSP untuk membatalkan pengeluaran bersyarat.
Bolehkah Pinjaman KWSP Digunakan Untuk Pendidikan?
Ya, pinjaman KWSP boleh membiayai pendidikan termasuk yuran pengajian, kos penginapan, dan bayaran balik pinjaman pendidikan. Ahli boleh memohon pengeluaran untuk diri sendiri, pasangan, anak, atau ibu bapa yang belajar di institusi pengajian tinggi dalam atau luar negara. Contoh kos yang layak termasuk bayaran semester universiti berjumlah RM8,000 atau pinjaman PTPTN sebanyak RM20,000.
Bagaimana Jadual Bayaran Balik Pinjaman KWSP?
Tempoh bayaran balik maksimum 10 tahun dengan ansuran bulanan tetap. Jadual pembayaran ditetapkan oleh bank berdasarkan jumlah pinjaman dan tempoh. Sebagai contoh, pinjaman RM30,000 selama 5 tahun pada kadar 4.5% memerlukan bayaran bulanan RM559. Ahli boleh membuat penyelesaian awal tanpa penalti tetapi perlu memaklumkan KWSP untuk mengeluarkan baki cagaran.
Bagaimana Cara Semak Baki Pinjaman KWSP?
Ahli boleh menyemak baki pinjaman melalui i-Akaun KWSP atau aplikasi mudah alih KWSP. Bank pemberi pinjaman juga akan menyediakan penyata bulanan dengan butiran baki terkini. Untuk pengeluaran bersyarat, KWSP akan menghantar notis melalui Secured Inbox dalam i-Akaun apabila pembayaran dibuat kepada bank pada umur yang ditetapkan.
Apa Perbezaan Pinjaman KWSP Dan Pengeluaran KWSP?
Pinjaman KWSP memerlukan bayaran balik dengan faedah manakala pengeluaran KWSP tidak perlu dibayar balik. Pengeluaran dibenarkan untuk tujuan khusus seperti pembelian rumah pertama atau pendidikan tanpa melibatkan institusi kewangan. Pinjaman KWSP melalui FSA2 pula merupakan produk kewangan bank menggunakan simpanan KWSP sebagai jaminan dengan terma yang lebih fleksibel.
Apa Risiko Pinjaman KWSP?
Simpanan persaraan dalam Akaun 2 akan berkurangan kerana digunakan sebagai jaminan. Jika gagal membayar ansuran, bank boleh merampas simpanan KWSP apabila ahli mencapai umur pengeluaran. Ahli juga kehilangan potensi dividen atas simpanan yang dibekukan. Contohnya, dividen tahunan 5% atas RM30,000 yang dibekukan bermakna kehilangan RM1,500 pendapatan pelaburan setiap tahun.
Bolehkah Pinjaman KWSP Digabungkan Dengan Pengeluaran Lain?
Ya, pinjaman KWSP boleh digabungkan dengan pengeluaran lain seperti pengeluaran perumahan atau pendidikan tertakluk kepada baki simpanan mencukupi. Ahli yang membuat pengeluaran bersyarat masih boleh mengeluarkan baki dalam Akaun 2 untuk tujuan lain. Contohnya, Sara mempunyai RM40,000 dalam Akaun 2 dengan pinjaman RM20,000 masih boleh mengeluarkan RM15,000 untuk bayaran pendahuluan rumah.