Pinjaman perniagaan MARA merujuk kepada skim pembiayaan yang disediakan oleh Majlis Amanah Rakyat (MARA) khusus untuk usahawan Bumiputera di Malaysia. Skim ini bertujuan membantu mereka memulakan, mengembangkan, atau menstabilkan perniagaan dengan menyediakan modal kewangan pada kadar keuntungan yang kompetitif.
MARA menawarkan pelbagai jenis pembiayaan, termasuk modal pusingan, pembelian peralatan, dan pengembangan premis. Had pembiayaan berbeza mengikut skim, bermula dari RM10,000 sehingga RM2.5 juta, bergantung pada keperluan perniagaan.
Pembiayaan Perniagaan Majlis Amanah Rakyat
Siapa yang Layak Memohon Pinjaman Perniagaan MARA?
Syarat kelayakan utama meliputi warganegara Malaysia berketurunan Bumiputera, berumur antara 18 hingga 60 tahun, dan memiliki perniagaan berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM). Pemohon juga perlu menjalankan perniagaan secara aktif sekurang-kurangnya 6 bulan sebelum permohonan.
Untuk skim tertentu seperti PUTRA, had umur pemohon ialah 40 tahun ke bawah. Manakala usahawan wanita dan Orang Kurang Upaya (OKU) boleh memanfaatkan skim khusus seperti Dana NITA dan Skim OKU dengan syarat tambahan seperti pengesahan status daripada Jabatan Kebajikan Masyarakat (JKM).
Berapakah Kadar Keuntungan Pinjaman Perniagaan MARA?
Kadar keuntungan pinjaman MARA berbeza mengikut jenis skim tetapi secara umumnya lebih rendah berbanding pinjaman komersial. Sebagai contoh, Skim Pembiayaan Mudah Jaya (SPiM) menawarkan kadar sekitar 4% setahun, manakala skim seperti SPiM Premis mengenakan kadar tetap 4% untuk tempoh sehingga 20 tahun.
Kadar ini tidak melibatkan caj tersembunyi seperti yuran pemprosesan atau insurans wajib. Namun, pemohon perlu membayar premium insuran MRTT jika pembiayaan melibatkan pembelian aset seperti premis atau kenderaan.
Bagaimana Proses Permohonan Pinjaman Perniagaan MARA?
Permohonan dilakukan secara dalam talian melalui portal eBIZ MARA atau secara manual di pejabat MARA negeri/daerah. Pemohon perlu mengisi borang dan menyertakan dokumen seperti salinan kad pengenalan, penyata bank 3 bulan terkini, lesen perniagaan, dan laporan kewangan (jika berkenaan).
Proses penilaian mengambil masa 7 hingga 14 hari bekerja selepas dokumen lengkap diterima. MARA mungkin menjalankan temu duga atau lawatan tapak untuk mengesahkan maklumat perniagaan.
Apakah Dokumen yang Diperlukan untuk Memohon?
Dokumen asas termasuk salinan kad pengenalan pemohon dan pasangan (jika berkaitan), pendaftaran perniagaan SSM, serta penyata akaun bank perniagaan. Untuk skim seperti SPiKE yang melibatkan kontrak kerajaan, pemohon perlu menyertakan surat perjanjian kontrak sebagai bukti.
Usahawan dalam bidang profesional seperti doktor atau akauntan perlu memberikan sijil kelayakan. Manakala pemohon OKU wajib mengemukakan kad pengesahan status daripada JKM.
Berapa Lama Tempoh Bayaran Balik Pinjaman MARA?
Tempoh bayaran balik berbeza mengikut jenis pembiayaan. Skim belia seperti PUTRA menawarkan tempoh sehingga 3 tahun, manakala pembiayaan jangka panjang seperti SPiM Premis membenarkan tempoh sehingga 20 tahun.
Pembiayaan modal pusingan biasanya mempunyai tempoh lebih pendek (5-7 tahun), manakala pembiayaan aset seperti mesin atau premis boleh mencapai 10-15 tahun. Pemohon perlu memastikan umur mereka tidak melebihi 60 tahun pada tarikh akhir bayaran balik.
Bagaimana Cara Semak Status Permohonan Pinjaman MARA?
Status permohonan boleh disemak melalui sistem eBIZ MARA menggunakan nombor rujukan yang diberikan selepas pengemukaan borang. Pemohon juga boleh menghubungi pejabat MARA negeri atau menghantar e-mel kepada bahagian pembiayaan perniagaan MARA di [alamat e-mel rasmi].
Notifikasi kelulusan atau penolakan biasanya dihantar melalui SMS atau e-mel. Jika permohonan diluluskan, pemohon perlu menandatangani perjanjian pembiayaan sebelum dana dikeluarkan.
Apakah Jenis-Jenis Skim Pinjaman Perniagaan MARA?
MARA menawarkan lebih 10 skim pembiayaan yang disesuaikan dengan profil usahawan. Antaranya termasuk Skim Pembiayaan Belia (PUTRA) untuk usahawan bawah 40 tahun dengan had RM10,000, dan Skim Pembiayaan Profesional untuk golongan seperti doktor atau peguam dengan had sehingga RM500,000.
Contoh lain ialah Dana NITA khusus usahawan wanita Bumiputera (had RM150,000) dan Skim OKU untuk usahawan kurang upaya (had RM50,000). Setiap skim mempunyai kriteria khusus seperti tempoh operasi perniagaan atau jenis cagaran yang diperlukan.
Adakah Pinjaman MARA Memerlukan Cagaran?
Kebanyakan skim MARA tidak memerlukan cagaran untuk pembiayaan bawah RM250,000. Namun, skim seperti SPiM Premis atau PRiN yang melibatkan pembelian aset tetap memerlukan cagaran dalam bentuk hak milik premis atau peralatan.
Pembiayaan bernilai tinggi (contohnya SJUM sehingga RM2 juta) memerlukan jaminan peribadi atau syarikat. MARA juga boleh bertindak sebagai penjamin sehingga 80% nilai pembiayaan bagi skim kerjasama dengan bank.
Bagaimana MARA Menyokong Usahawan Selain Pembiayaan?
Selain pinjaman, MARA menyediakan program latihan dan bimbingan seperti kursus pemasaran, pengurusan kewangan, dan bengkel keusahawanan. Usahawan yang menerima pembiayaan melalui skim seperti MISA (usahawan automotif) boleh mengakses latihan teknikal khusus.
MARA turut menawarkan jaringan perniagaan melalui program mentor-mentee dan pameran perdagangan. Sokongan ini bertujuan memastikan usahawan bukan sahaja mendapat modal tetapi juga kemahiran untuk membangunkan perniagaan jangka panjang.
Apa yang Menyebabkan Permohonan Pinjaman MARA Ditolak?
Faktor penolakan biasa termasuk dokumen tidak lengkap, rekod kredit negatif dalam sistem CCRIS, atau perniagaan yang tidak aktif. Pemohon yang pernah gagal membayar pinjaman MARA sebelum ini juga berisiko tinggi untuk ditolak.
Permohonan mungkin ditangguh jika perniagaan kurang daripada 6 bulan atau tidak menunjukkan aliran tunai yang stabil. Usahawan dinasihatkan menyemak syarat lengkap sebelum memohon dan merujuk pegawai MARA untuk maklum balas terperinci jika permohonan gagal.
Bagaimana Cara Bayar Balik Pinjaman MARA?
Pembayaran balik dilakukan melalui potongan gaji (bagi kakitangan kerajaan), debit terus akaun bank, atau bayaran manual di kaunter MARA/Bank Islam. Pemohon boleh memilih jadual bayaran bulanan atau suku tahunan berdasarkan perjanjian pembiayaan.
Bayaran lewat dikenakan penalti 1% setahun atas baki tertunggak. Pemohon boleh memohon penstrukturan semula pinjaman jika menghadapi kesukaran kewangan dengan menyediakan dokumen sokongan seperti penyata kewangan terkini.
Adakah Pinjaman MARA Boleh Digunakan untuk Pasaran Produk Eksport?
Skim Galakan Eksport Bumiputera (GEB) menyediakan pembiayaan sehingga RM2.5 juta untuk usahawan yang ingin memasarkan produk ke pasaran antarabangsa. Pembiayaan ini meliputi kos seperti pembelian bahan mentah, pensijilan halal, atau penyertaan pameran luar negara.
Usahawan perlu membuktikan potensi eksport melalui rekod jualan sedia ada atau surat minat daripada pembeli asing. MARA juga bekerjasama dengan SME Corp untuk menyediakan bantuan pemasaran antarabangsa.