Pinjaman Perumahan Kerajaan

Pinjaman perumahan kerajaan merujuk kepada skim pembiayaan perumahan khas untuk kakitangan awam di Malaysia. Skim ini dikendalikan oleh Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA), yang menawarkan pinjaman dengan kadar faedah tetap 4% setahun dan pembiayaan sehingga 100% nilai hartanah. Pinjaman ini bertujuan membantu penjawat awam memiliki rumah pertama atau kedua dengan syarat kelayakan yang lebih fleksibel berbanding pinjaman bank.

Siapa Yang Layak Memohon Pinjaman Perumahan Kerajaan?

Pemohon mestilah warganegara Malaysia yang berkhidmat dalam sektor awam, termasuk kakitangan kerajaan persekutuan, negeri, anggota polis, tentera, dan pekerja badan berkanun. Syarat tambahan termasuk memiliki jawatan tetap, telah berkhidmat sekurang-kurangnya 1 tahun, dan tidak mempunyai rekod bankrap. Pekerja kontrak atau mereka yang sedang menghadapi tindakan tatatertib tidak layak.

Pinjaman bersama dibenarkan untuk pasangan suami isteri, anak dengan ibu bapa, atau adik-beradik asalkan sekurang-kurangnya seorang pemohon ialah kakitangan awam. Contohnya, seorang guru boleh memohon bersama suami yang bekerja di sektor swasta melalui skim LPPSA-MBSB.

Apakah Jenis-Jenis Pinjaman Yang Ditawarkan?

LPPSA menyediakan 7 jenis pinjaman berdasarkan tujuan pembelian atau pembinaan rumah. Jenis 1 untuk membeli rumah siap, Jenis 2 untuk membina rumah di atas tanah sendiri, dan Jenis 3 bagi rumah dalam pembinaan. Jenis 5 membenarkan penyelesaian hutang pinjaman bank sedia ada, manakala Jenis 7 khusus untuk kerja ubah suai.

Contoh situasi, seorang pegawai kerajaan boleh memohon Jenis 3 untuk membeli rumah dari pemaju dan hanya mula membayar ansuran selepas 95% projek siap.

Berapa Jumlah Pinjaman Maksimum Yang Boleh Dipohon?

Kelayakan pinjaman bergantung pada pendapatan kasar pemohon. Gaji RM6,500 ke atas layak meminjam sehingga RM750,000, manakala gaji RM1,700 kebawah layak RM200,000. Jadual kelayakan LPPSA terkini (2024) menetapkan anggaran bayaran balik tidak melebihi 60% pendapatan bersih untuk pinjaman pertama atau 50% untuk pinjaman kedua.

Pendapatan bersih dikira selepas potongan wajib seperti KWSP, cukai, dan pinjaman sedia ada. Sebagai contoh, pemohon dengan gaji kasar RM5,545 (termasuk elaun) dan potongan RM244.60 boleh meminjam sehingga RM600,000 berdasarkan jadual LPPSA.

Bagaimana Cara Mengira Kelayakan Pinjaman?

LPPSA menyediakan kalkulator kelayakan pintar di laman web rasmi untuk mengira anggaran pinjaman. Formula asas melibatkan pendapatan kasar (gaji pokok + elaun tetap) tolak potongan wajib.

Contoh pengiraan, jika pendapatan bersih RM5,300.82, kelayakan maksimum ialah RM600,000 dengan ansuran bulanan RM2,862 untuk tempoh 30 tahun. Pemohon boleh menyemak jadual bayaran balik LPPSA yang menyenaraikan ansuran mengikut amaun pinjaman dan tempoh.

Apakah Dokumen Yang Diperlukan Untuk Permohonan?

Pemohon perlu mengisi borang permohonan LPPSA, menyertakan salinan kad pengenalan, slip gaji terkini, surat pengesahan jawatan, dan dokumen hartanah seperti perjanjian jual beli atau pelan bangunan. Bagi pinjaman bersama, salinan sijil nikah atau surat beranak diperlukan.

Proses kelulusan biasanya mengambil 6 hingga 21 hari jika dokumen lengkap. Permohonan boleh dibuat secara dalam talian melalui portal LPPSA atau di pejabat LPPSA terdekat.

Bagaimana Cara Semak Status Permohonan?

Pemohon boleh menyemak status permohonan secara atas talian di laman web Jabatan Penilaian dan Perkhidmatan Harta (JPPH) dengan memasukkan nombor kad pengenalan. Alternatifnya, hantar SMS taip JPPH PINJAMAN [No. KP] [emel] ke 15888 untuk makluman terkini.

JPPH bertanggungjawab menilai nilai hartanah dan mengesahkan kemajuan projek bagi pinjaman jenis pembinaan. Laporan penilaian akan dihantar kepada LPPSA dalam tempoh 8 hari bekerja selepas borang lengkap diterima.

Apa Kelebihan Pinjaman LPPSA Berbanding Pinjaman Bank?

Kadar faedah tetap 4% LPPSA lebih rendah berbanding kadar bank yang boleh mencecah 6-7%. Pinjaman ini juga membenarkan 100% pembiayaan tanpa memerlukan wang pendahuluan. Kelebihan lain termasuk potongan luar gaji seperti zakat tidak dikira sebagai komitmen, dan elaun tetap diambil kira dalam pengiraan pendapatan.

Skim LPPSA-MBSB membolehkan kakitangan awam meminjam bersama ahli keluarga dari sektor swasta untuk meningkatkan jumlah pembiayaan.

Apakah Syarat Bayaran Balik Pinjaman LPPSA?

Ansuran bulanan dipotong terus dari gaji atau pencen pemohon. Tempoh maksimum ialah 35 tahun untuk pinjaman pertama dan 30 tahun untuk pinjaman kedua. Pemohon bersara tanpa pencen kini dibenarkan menyelesaikan baki pinjaman selepas tamat perkhidmatan berdasarkan pengumuman Bajet 2023.

Pembayaran untuk rumah dalam pembinaan (Jenis 3) hanya bermula selepas 95% projek siap atau 25-37 bulan dari tarikh kelulusan, bergantung pada jenis rumah.