Pinjaman TEKUN merujuk kepada skim pembiayaan yang disediakan oleh TEKUN Nasional, sebuah agensi di bawah Kementerian Pembangunan Usahawan Malaysia. Skim ini bertujuan membantu usahawan bumiputera dan kelompok sasar tertentu memulakan atau mengembangkan perniagaan kecil dan sederhana. Pinjaman ini menawarkan modal antara RM10,000 hingga RM100,000 dengan tempoh bayaran balik sehingga 10 tahun.
Pembiayaan TEKUN
Siapa Yang Layak Memohon Pinjaman TEKUN?
Kelayakan asas pemohon termasuk warganegara Malaysia berumur 18-65 tahun, bukan muflis, dan memiliki perniagaan berdaftar dengan SSM atau lesen sah. Bagi skim khusus seperti SPUMI (Skim Pembangunan Usahawan Masyarakat India) atau SP-OKU (Skim Orang Kurang Upaya), syarat tambahan seperti pengesahan kaum atau status OKU diperlukan. Pemohon juga perlu menunjukkan aktiviti perniagaan aktif melalui penyata bank atau bukti operasi.
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman TEKUN?
Proses permohonan boleh dilakukan secara dalam talian melalui portal TEKUN atau di pejabat cawangan. Pemohon perlu mengisi borang permohonan, menyertakan salinan kad pengenalan, dokumen perniagaan (SSM, lesen PBT), penyata bank 3 bulan terkini, dan gambar premis perniagaan. Permohonan lengkap biasanya diproses dalam 7-14 hari bekerja.
Apakah Dokumen Yang Diperlukan Untuk Pinjaman TEKUN?
Dokumen wajib terdiri daripada salinan kad pengenalan pemohon dan pasangan (jika berkenaan), sijil pendaftaran perniagaan (SSM), serta penyata bank peribadi atau syarikat. Bagi perniagaan informal seperti penjaja pasar malam, pengesahan daripada JPKK atau permit sementara boleh digunakan sebagai ganti SSM.
Berapa Nilai Pinjaman Yang Ditawarkan TEKUN?
Jumlah pembiayaan berbeza mengikut skim. Skim asas TEKUN Niaga menawarkan sehingga RM50,000, manakala program khusus seperti SPUMI atau Program Profesional Muda Bumiputera menyediakan sehingga RM100,000. Pembelian kenderaan komersial dibiayai 10% daripada harga kenderaan, tertakluk kepada penilaian aliran tunai pemohon.
Bagaimana Jadual Bayaran Balik Pinjaman TEKUN?
Tempoh bayaran balik bermula dari 6 bulan hingga 120 bulan (10 tahun), dengan ansuran bulanan dikira berdasarkan kadar pembiayaan patuh Syariah. Sebagai contoh, pinjaman RM20,000 selama 5 tahun akan mempunyai ansuran bulanan sekitar RM370-400 bergantung pada kadar keuntungan yang ditetapkan.
Berapa Kadar Faedah Pinjaman TEKUN?
Kadar pembiayaan TEKUN menggunakan konsep patuh Syariah dengan kadar keuntungan tahunan sekitar 4%-6%. Tiada caj faedah dikenakan, sebaliknya sistem pembahagian keuntungan (margin pembiayaan) diaplikasikan. Kadar ini lebih rendah berbanding pinjaman perniagaan konvensional yang mencecah 8%-12% setahun.
Bagaimana Menyemak Status Permohonan Pinjaman TEKUN?
Pemohon boleh menyemak status melalui sistem dalam talian TEKUN dengan log masuk ke akaun pendaftaran, atau menghubungi pejabat cawangan dengan nombor rujukan permohonan. Pusat hubungan TEKUN di 03-9059 8888 juga menyediakan kemas kini status permohonan pada waktu bekerja Isnin hingga Jumaat.
Apa Yang Menyebabkan Permohonan Pinjaman TEKUN Ditolak?
Faktor penolakan biasa termasuk dokumen tidak lengkap, rekod CCRIS/CTOS negatif, ketiadaan bukti operasi perniagaan, atau melebihi had modal berbayar RM300,000. Pemohon yang pernah gagal membayar pinjaman TEKUN terdahulu juga berisiko tinggi untuk ditolak.
Bagaimana Proses Kelulusan Pinjaman TEKUN Berfungsi?
Proses kelulusan melibatkan penilaian dokumen, temu duga pemohon, dan lawatan pemeriksaan premis perniagaan oleh pegawai TEKUN. Pihak TEKUN akan menilai kelayakan kewangan, potensi perniagaan, dan keperluan pembiayaan sebelum membuat keputusan muktamad.
Adakah Pinjaman TEKUN Mempunyai Penjamin?
Kebanyakan skim TEKUN tidak memerlukan penjamin, kecuali untuk pembiayaan melebihi RM50,000 atau skim khusus seperti Kontrak-i. Pemohon perlu membuktikan kemampuan bayaran melalui aliran tunai perniagaan dan rekod kewangan yang kukuh.
Bagaimana TEKUN Membantu Usahawan Yang Gagal Bayar?
Bagi peminjam yang menghadapi kesulitan, TEKUN menawarkan opsyen penstrukturan semula pinjaman termasuk pelanjutan tempoh pembayaran atau pengurangan ansuran bulanan. Program bimbingan dengan AKPK turut disediakan untuk membantu usahawan mengurus kewangan dengan lebih baik.
Apakah Skim Khas Pinjaman TEKUN Yang Tersedia?
TEKUN menyediakan 14 skim khusus seperti SPUMI untuk usahawan India, SP-OKU untuk orang kurang upaya, dan SPOT (Skim Pembiayaan Online TEKUN) untuk perniagaan digital. Setiap skim mempunyai syarat dan had pembiayaan tersendiri yang disesuaikan dengan kelompok sasar.
Bagaimana TEKUN Mengurangkan Hutang Lapuk?
Berdasarkan data 2025, TEKUN berjaya menurunkan kadar pinjaman tidak berbayar (NPL) daripada 12.6% kepada 9.8% melalui program pemantauan berkala, pendidikan kewangan, dan penstrukturan semula pinjaman. Ini menyumbang kepada pengurangan hutang lapuk daripada RM380 juta kepada RM120 juta dalam tempoh setahun.
Di Mana Lokasi Pejabat TEKUN Untuk Urusan Pinjaman?
Ibu pejabat TEKUN Nasional terletak di Menara TEKUN, Bandar Tasik Selatan, Kuala Lumpur dengan 14 pejabat cawangan negeri. Waktu operasi adalah 8.30 pagi hingga 5.30 petang (Isnin-Khamis) dan sehingga 5.00 petang pada Jumaat. Pemohon boleh melayari peta cawangan di laman web rasmi TEKUN untuk lokasi terdekat.
Adakah Pinjaman TEKUN Merangkumi Pembiayaan Sektor Tertentu?
TEKUN membiayai pelbagai sektor termasuk pertanian, perkhidmatan, pembuatan kecil, dan perniagaan digital. Aktiviti yang bertentangan dengan Syariah seperti perjudian atau pengeluaran arak tidak layak dibiayai. Sektor sukan juga disokong melalui Skim Pembiayaan Industri Sukan (SPIS) dengan had sehingga RM50,000.
Bagaimana TEKUN Memastikan Pembiayaan Digunakan Dengan Betul?
Pemantauan berkala dijalankan melalui lawatan mengejut ke premis perniagaan dan semakan penyata kewangan. Peminjam dikehendaki mengemukakan laporan perkembangan perniagaan setiap 6 bulan sebagai syarat pembiayaan berterusan.