Pinjaman umrah merujuk kepada pembiayaan khas yang ditawarkan oleh bank Islam atau institusi kewangan di Malaysia untuk membiayai kos menunaikan ibadah umrah. Pembiayaan ini mematuhi prinsip syariah dan digunakan untuk menampung perbelanjaan seperti pakej pelancongan, penginapan, dan pengangkutan. Contoh institusi yang menawarkan pinjaman ini termasuk Maybank Islamic, Bank Rakyat, dan Bank Simpanan Nasional (BSN).
Pembiayaan Menunaikan Umrah
Apakah Syarat-Syarat Pinjaman Umrah?
Syarat kelayakan berbeza mengikut bank tetapi umumnya memerlukan pemohon warganegara Malaysia berumur 21–60 tahun dengan pendapatan bulanan minimum RM1,500–RM3,000. Maybank mensyaratkan pemohon bekerja di syarikat terpilih seperti institusi kerajaan atau syarikat berkaitan GLC, manakala BSN menerima pekerja sektor awam dan swasta. Dokumen diperlukan termasuk salinan kad pengenalan, penyata gaji terkini, dan surat tawaran dari agensi pelancongan yang diluluskan seperti TH Travel & Services atau Andalusia Travel.
Berapakah Kadar Keuntungan Pinjaman Umrah?
Kadar keuntungan efektif bermula dari 3.00% hingga 6.05% setahun bergantung pada tempoh dan kaedah bayaran. Maybank menawarkan kadar promosi 5.65% untuk potongan gaji majikan sehingga 31 Disember 2024, manakala BSN mengenakan kadar terapung KAS + 2.65%. Bank Rakyat menyediakan kadar tetap 3% untuk tempoh 7 tahun atau 4% untuk 10 tahun. Kadar ini boleh berubah berdasarkan dasar bank dan profil kredit pemohon.
Bagaimanakah Jadual Bayaran Balik Pinjaman Umrah?
Tempoh bayaran balik biasanya antara 1 hingga 10 tahun dengan bayaran bulanan bermula dari RM110 sebulan bagi pinjaman RM10,000 (contoh Maybank). Bank Rakyat membenarkan tempoh sehingga 10 tahun dengan bayaran fleksibel melalui potongan gaji atau perkhidmatan dalam talian seperti iRakyat. Jadual pembayaran disesuaikan mengikut tarikh gaji pemohon untuk mengelakkan beban kewangan.
Bagaimana Cara Memohon Pinjaman Umrah?
Proses permohonan melibatkan tiga langkah utama. Pertama, pemohon perlu mendapatkan sebut harga dari agensi pelancongan berlesen seperti MKM Ticketing Travel. Kedua, lengkapkan borang permohonan dan lampirkan dokumen seperti penyata bank 3 bulan. Ketiga, hantar permohonan melalui e-mel atau cawangan bank. Maybank menerima permohonan dalam talian melalui platform Maybank2e, manakala BSN memerlukan lawatan ke cawangan untuk pengesahan dokumen.
Bagaimana Cara Semak Baki Pinjaman Umrah?
Semakan baki boleh dilakukan melalui perkhidmatan dalam talian seperti Maybank2u atau aplikasi mobile bank berkenaan. BSN menyediakan kemudahan semakan melalui myBSN, manakala Bank Rakyat menggunakan iRakyat. Pemohon juga boleh menghubungi pusat khidmat pelanggan bank dengan menyediakan nombor rujukan pinjaman untuk maklumat terkini.
Apakah Agensi Pelancongan Yang Diluluskan Untuk Pinjaman Umrah?
Senarai agensi diluluskan termasuk TH Travel & Services, Andalusia Travel, dan Alif Travel & Tours. Maybank hanya membayar terus kepada agensi ini setelah kelulusan pinjaman. Pemohon perlu memastikan pakej umrah diproses melalui agensi yang disenaraikan di laman web bank untuk mengelakkan isu pembayaran.
Berapakah Jumlah Maksimum Pinjaman Umrah?
Had pembiayaan bergantung pada pendapatan pemohon. Maybank menawarkan sehingga RM200,000 atau 20 kali gaji asas, manakala BSN membenarkan pinjaman sehingga RM400,000. Bank Rakyat menetapkan had minimum RM10,000 dengan kelulusan berdasarkan nisbah hutang-pendapatan (DSR) di bawah 60%.
Apakah Yuran Dan Caj Tambahan Pinjaman Umrah?
Yuran termasuk duti setem RM5 bagi setiap RM1,000 pembiayaan dan caj bayaran lewat 1% setahun jika ansuran tertunggak. Perlindungan takaful tambahan dikenakan 1% daripada kadar keuntungan jika pemohon memilih pakej insurans. Bank Islam mengenakan caj pemprosesan RM100 untuk permohonan yang diluluskan.
Adakah Pinjaman Umrah Mematuhi Prinsip Syariah?
Pembiayaan ini beroperasi di bawah konsep Tawarruq atau Murabahah, di mana bank membeli pakej umrah dari agensi dan menjualnya semula kepada pemohon dengan kadar keuntungan tetap. Jabatan Mufti Negeri Sembilan mengesahkan hukumnya harus selagi tiada unsur riba dan pemohon mampu membayar balik tanpa menjejaskan sara hidup.
Bagaimana Jika Pemohon Gagal Membayar Balik Pinjaman Umrah?
Bank akan mengenakan caj ta’widh (ganti rugi) 1% setahun atas bayaran tertunggak. Pemohon boleh memohon penyusunan semula pinjaman dengan menyediakan dokumen seperti penyata pendapatan terkini. Kegagalan berterusan boleh menjejaskan skor kredit CCRIS dan menghalang kelulusan pinjaman masa depan.